당신이 꼭 알아야 할 신용점수 올리는 꿀팁

자본주의 사회에서 신용은 곧 돈입니다. 아래 글에서 자본주의에서 살아가는 당신이 꼭!!!! 알아야 할 신용점수 올리는 꿀팁 정보를 세세하게 알려드립니다.

 

1. 소소한 연체라도 절대 하지 말자

만약 대출을 받았다면 보통 매달 이자를 지불해야 하는데요, 이때 대출 이자 연체는 절대 하시면 안됩니다. 연체 이력이 쌓이면 대출 기한을 연장하기가 어려울 뿐 더라 신용 점수가 크게 낮아집니다.

대출 이자 뿐만 아니라 휴대폰 이용요금이나 신용카드 지불액을 연체했다거나, 공과금을 깜빡해서 늦게 냈다던가 하는 것들도 연체 이력이 남을 수 있습니다. 2020년부터는 비금융정보(휴대폰 요금 등)도 신용 점수에 반영하기 때문에 대출과 같은 금융 정보 뿐만 아니라 비금융정보도 연체 기록이 남지 않도록 관리를 잘해야 합니다.

2. 신용카드도 잘 쓰면 좋다

신용카드 사용는 이름 그대로 개인의 신용을 바탕으로 돈을 빌려주는 방식입니다. 따라서 신용카드를 적절하게 사용한다면 신용 점수를 올리는데 도움이 됩니다.

신용카드가 아직 없다면 최소 1개는 만들자

혹시 신용 카드 없이 체크 카드나 현금만 이용하고 있으신가요? 은행에서 말하는 신용이라는 것은 돈을 빌려줬을 때 제때 갚을 수 있는 지에 대한 판단 근거라고 보시면 됩니다. 만약 신용카드를 아예 안쓰면 은행이 개인의 신용을 판단할 근거가 부족하게 됩니다.

따라서 신용카드를 아예 안쓰는 것보다 신용 카드를 최소 1개 정도는 만들고 꾸준히 연체없이 이용하신다면 신용 등급이 올라가는 효과가 있습니다. (그렇다고 사용하지 않는 불필요한 신용카드를 많이 만드는 것은 추천하지 않습니다.)

신용카드 한도액 최대로 쓰지 말자 

신용카드에는 사용가능한 한도 금액이 정해지는데요. 이 한도금액 대비 얼마 만큼 신용카드를 사용했는지도  개인의 신용 점수에 영향을 끼칩니다. 만약 신용 카드 한도액이 100만원이라고 매번 100만원을 꽉꽉 채워서 쓰면 신용 점수가 떨어질 수도 있습니다.

은행 입장에서 보면, 신용 카드를 한도액을 꽉 채워서 사용하는 사람을 보면, "아 이 사람은 여유자금이 부족한 사람이구나. 돈을 빌려줬을 때 제때 갚을 수 있을지 불안하네." 이렇게 판단할 수 있기 때문입니다.

따라서 현명하게 신용카드를 사용하려면 신용카드의 최대 한도액의 30~50% 정도로 사용하시는 것이 좋습니다. 종종 신용카드를 잘쓰고 있으면 카드사에서 한도를 올리라고 연락이 오기도 하는데요. 최대한도액 대비 사용 금액 비율을 맞추기 위해 적당한 수준까지는 한도액을 증액하시는 편이 좋습니다.

3. 대출은 현명하게 사용하자

살아가다보면 불가피하게 대출을 써야 하는 경우 꼭 생깁니다. 보통 대출은 신용등급에 안 좋은 영향을 끼친다고 알려져 있습니다. 다만 대출을 받는다고 무조건 신용점수가 크게 떨어지는 것은 아닙니다. 다음의 방법들을 이용해서 현명하게 대출을 사용해보세요

가급적 제 1금융권 대출만 쓰자

대출을 어느 은행에서 받느냐가 신용 등급에 큰 영향을 줍니다. 우리가 일반적으로 사용하는 곳, 예를 들면 하나은행 신한은행 국민은행 우리은행 카카오뱅크 등등과 같은 곳이 1금융권 은행입니다. 그리고 카드사, 증권사나 보험사 같은 은행이라고 불리진 않지만 제도권 금융기관을 제2금융권이라고 합니다.

• 제1금융권: 은행업에 해당하는 시중은행, 특수은행 등 (시중은행, 지방은행, 외국계은행, 인터넷전문은행, 특수은행 )
• 제2금융권: 은행을 제외한 제도권 금융기관 (증권사, 보험사, 카드사, 캐피탈, 저축은행, 협동조합 등)
• 제3금융권: 제1, 2금융권에 속하지 않지만, 대출을 하는 기업 (대부업체)

가급적 제1금융권 대출을 사용하세요. 그래야 신용점수가 덜 떨어집니다. 만약 제1금융권에서 대출 승인이 안난다면 어쩔 수 없이 제2금융권을 이용하게 되겠지만, 제1금융권에서 대출 받을 때와 제2금융권에서 대출을 받으면 신용점수가 많이 떨어질 것을 감안하셔야 합니다.

제 1금융권과 제2금융권 차이 알아보기

그리고 제3금융권은 대부업체라고 부르는데요 이건 절대!!!! 쓰지 마세요. 신용점수 매우매우매우!!! 깎입니다. 대출 금리도 엄청 높고 무엇보다도 제3금융권을 이용하면 이후 한동안 제1금융권 대출을 받지 못하게 됩니다. 제3금융권 대출은 머릿속에 아예 선택지를 지워버리시는 것이 현명합니다.

 

신용 대출 보다는 담보 대출을 이용하자

대출은 크게 개인의 신용만 보고 빌려주는 신용 대출과, 대출금에 해당하는 담보를 잡고 빌려주는 담보 대출이 있습니다. 은행 입장에서 보면 신용 대출보다는 담보 대출이 믿을만합니다. 왜냐하면 돈을 빌려간 고객이 대출금을 갚지 않더라도 담보가 있으니 쉽게 대출금을 회수할 수 있기 때문입니다. 반면 신용 대출은 고객이 돈을 갚지 않으면 은행이 손해를 보게 됩니다.

따라서 대출을 했을때 담보 대출은 신용 점수에 별로 영향이 없습니다. 반면 신용 대출은 신용 점수가 담보 대출만 많이 떨어집니다. 따라서 담보가 있다면 담보 대출을 받는 것이 현명합니다. 보통 담보 대출은 신용 대출에 비해 금리도 낮은 편입니다.

신용대출 vs 담보대출 차이점 더 자세히 알아보기

같은 금액이라면 자잘하게 여러번 대출 받는 것보다는 한번에 대출받자

예를 들어 총 금액 500만원을 대출 받는다고 했을 때A는 100만원씩 5번 대출을 받고, B는 500만원 1번 대출 받았다면, A와 B 중에 누구의 신용 점수가 불리할까요? 이 경우 총 대출 액수가 A, B가 서로 같지만 A의 대출건수는 5건이고 B의 대출건수는 1건이기 때문에, A가 B보다 신용점수가 떨어집니다.

따라서 같은 금액이라서 자잘한 금액을 대출을 여러건 받는 것보다는 한번에 많이 받는 편이 더 나은 선택입니다.  

마이너스 통장보다는 일반 대출로 받자

대출 종류를 선택할 때 마이너스 한도를 늘려주는 마이너스 통장 방식과, 빌린 금액만큼 내 계좌로 입금 받는 일반 대출 방식을 선택해야 하는 경우가 있습니다. 둘다 비슷해보이지만 신용점수에는 차이가 있습니다. 같은 은행이라면 필요할 때마다 빌려 쓰는 마이너스 통장 방식보다는 만기일에 상환하는 일반 대출방식이 좀더 신용에 유리합니다.

카드론, 현금서비스는 쓰지 말자

카드론, 현금서비스가 쉽게 소액으로 접근할 수 있어서 대수롭지 않게 빌려 쓰는 경우가 있는데 이는 좋지 않은 습관입니다. 카드론이나 현금서비스는 제2금융권이기 때문에 소액 대출이더라도 신용 점수에는 크게 떨어집니다. 제1금융권에서도 카드론 현금서비스와 비슷한 소액으로 쉽게 대출 가능한 비상금 대출 상품이 많습니다. 

따라서 만약 급하게 소액 대출이 필요한 상황이라면, 그보다 먼저 제1금융권 소액 비상금 대출을 받을 수 있는지 부터 확인하시는 편이 좋습니다. 비대면으로 휴대폰 앱으로 즉시 빌릴 수 있어서 간편합니다.

제1금융권 소액 비상금 대출 확인하기

 

마무리

지금까지 당신이 꼭 알아야 할 신용점수 올리는 꿀팁에 대해 알아보았습니다. 꼼꼼히 확인하시고 평소에 신용 등급을 올리기 위한 현명한 금융 습관 만들어보세요.

 

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